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實支實付醫療險從3大理賠條件挑實惠保單




撰文/賴雅淳/ Money錢雜誌

給付範圍廣 3大理賠條件比一比

實支實付醫療險不僅給付範圍廣，保費也相對便宜。從市面上各家壽險公司所販售的保單來看，以每次住院雜費給付上限6萬~10萬元、30歲男性、20年期為例，每年所繳保費只要2560~4108元，可以說是最物超所值的醫療險。

在挑選實支實付醫療險時，保戶可以針對能否日額給付、實支實付二擇一，住院雜費上限額度，以及手術費用是否單獨理賠等3大項目進行比較，就能選出最經濟實惠的實支實付醫療險。

比較1　能否二擇一？

一般來說，實支實付醫療險可以讓保戶選擇以固定的住院日額給付，還是以實際住院期間所支付的各項雜費總金額做為理賠金。因為每人每次住院情況不同，有的只住3人健保房，

沒有額外支出，有的病患住院治療項目特別多、雜費支出也很可觀，保戶可以針對自己最有利的情況申請理賠。

比較2　住院雜費上限額度

目前實支實付醫療險若以固定住院日額給付，一天理賠保險金約為1000~1430元；如果選擇實支實付，每次住院1~30天內的醫療雜費給付上限為6萬~10萬元，且住院天數愈長，給付上限也會愈高。

至於住院雜費上限額度，當然是愈高愈好，而且給付金額最好要隨著住院天數增加。因為通常會住院代表病況較危急，可能動用的醫療器材也較多，如果給付額度高，就可以安心享受好的醫療品質。

目前各家保單中，以國華人壽新住院醫療保險附約的住院雜費最高：第1~20天為10萬5000元、第21~40 天給付21 萬元、第41~60 天給付31萬5000元、61天以上為42萬元，但這張保單保費也是同類型最貴的，大約貴了1.5倍。

比較3　手術費用能否單獨理賠？

另外，手術費用也是不小的開銷。手術費是依照開刀部位、簡易程度來收費，如果住院期間有動手術，費用就相對高，因此在選擇實支實付醫療險時，要特別留意保單的理賠項目中，手術是否單獨理賠，不含括在住院雜費中，因此總理賠金額可以再提高。

◎更多精采內容請看：《Money錢》NO.38 2010年11月號